8条问题为您的财政健康把脉

admin 12个月前 (02-07) 财经 76 0

您每年大概都会看医生,但您会否每年也检查一下自己的财政状况呢?理财上的毛病其实很显然易见,但我们往往视而不见,若不能尽快对症下药,到爆煲时才补救可能为时已晚。

学懂如何替自己的财政状况把脉,可大大帮助您实现将来的财务目标,主要方向是先找出目前的起点,从这里开始定下未来储蓄和还债目标,然后根据这些目标计划家庭预算,而且要严格遵从。一年后,您可重新进行评估,为自己的进展满怀安慰。是不是说得很容易呢?

我们便深入说明如何进行财政评估。这个框架参考《2019年美国财政健康评估趋势报告》,该报告属于一项研究计划,目的是要了解美国人财政健康状况在特定时间内有何转变。研究人员定义了8个财政健康指标,以此向受访者进行调查,全面了解家庭支出、储蓄、借贷和计划的趋势。

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请您问问自己以下8条问题,给予每条问题1到5分,5分为最正面,而1分为最负面。

美银向数码转型手握科技优势

美国银行致力发展科技,不遗余力,现时正投入资源提升客户体验,令股东对公司前景更有信心。 今天各行各业都在引入尖端科技,就连实力雄厚的公司亦要借助这股数码浪潮,提升客户体验,创新业务,这才能保持领导地位。美国银行 (Bank of America) (NYSE:BAC) 正带领银行业迈向数码转型,正在加大力道,与时并进,紧贴科技的发展。 为何投资者钟情美国银行? 骤眼一看,美国银行第三季业绩令人跌眼镜。总收入停滞不前,净收入由72亿美元跌至58亿美元。 但这些表面数据没有反映整幅图画。美国银行的收入其实胜华尔街分析师预期,若不计及终止一家商户服务合资企业的21亿美元损失,2018年第三季盈利其实增长14%。 此外,业绩还有很多亮眼地方,值得惊喜。客户支票账户、信用卡账户和投资账户数目全都录得增长,而小型企

1. 您入不敷支吗?

请不要靠直觉来回答这条问题。在这个电子交易和自动支付的数码时代,很容易弄不清支出有多大,无法好好评估开支与收入的比例。您可登入网上账户,查看一段时期内的结余。如果您的债务每个月都在增加,又或现金结余每个月都在缩水,即代表您过度花费。若是这个情况,您对这个指标的评分应是1或2分。

若是低分,您就需要仔细审视支出,找出那些花费轻易削减。然后,您可制定预算,好好控制开支。

2. 您按时付款吗?

如果您因为不够现金,经常延迟付款,请给予这条问题较低分数。正如以上支出指标,这个问题的补救办法最好就是制定预算,减少不必要的开支。如果要偿还大额债务,您倍感困难,这便请参阅以下第5条问题

3. 您有足够的应急储备吗?

详细记录您的现金储蓄。若能有满分5分,即表示您手上有足够的现金应付6个月生活费用,无需向退休户口开刀。如果您只有很少现金储蓄,那就要从现在开始积谷防饥了,这可参考现时开支水平,然后定下目标,至少建立足够6个月家庭开支的储备。

4. 长远目标是否有足够储蓄?

您先要花点时间,想想更长远的目标,才好给这条问题评分。其中一个普遍例子是退休户口、子女大学基金,以及为支付置业首期的储蓄。您是否正取得进展,一步步在实现这些目标呢?

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