高端医疗保险旨在加大保障 高薪一族投保要咁拣|刘启明

admin 3个月前 (07-13) 快讯 70 1

医疗保险(住院及手术保障)是整个理财金字塔的最底层,也是所有理财计划的基础,如没有购买足够医保,突如其来的医疗支出会蚕食资产财富,再完美的理财计划都会受到重大影响,金字塔甚至因此而倒塌,令人生惨回起点。

撰文:刘启明| 图片:新传媒编辑室

医疗保险加大保障的重点

吴先生今年40岁,是一上市公司的财务总监,月入80,000元。他于15年前已积极理财,主动找经纪朋友投保大房级别医保并一直沿用至今,而且雇主有提供基本住院、手术及门诊福利,可谓双重保障。有感身边朋友健康开始转差,自己亦到中年,医疗收费又偏离一般通胀水平,故来信询问如何妥善加大医疗保障,保护自己及家人。

各大保险公司近年积极推行「高端医疗」产品,本质上与大众医保无异,不同之处,主要在于赔偿准则、报销额度、治疗体验、增值服务等。宗旨是尽力履行「全数赔偿」承诺,令客户毋须担心庞大的医疗费如癌症治疗、中风护理、肾病透析等长期病患所产生的支出,只要赔得「足」,病者才可真正安心休养。

相比之下,传统医保以分项上限作赔偿,受保人会较容易失预算,不敢多找几个专科医生、甚至不愿往海外求医。高端医疗一般会分为三个保障级别—亚洲、环球(不包美国)及环球,其中亚洲最受香港市民欢迎,部分亚洲计划,更容许受保人入住香港医院的标准单人房,令治疗体验有所提升。赔偿额每年可高达千万元,部分更不设终身赔偿额,令受保人真正安枕无忧、积极面对治疗。

哪只股票更优质:友邦保险集团 VS中国人寿

© 由 The Motley Fool 提供 中国保险公司受惠于数个主要趋势。中国人的收入正在迅速增长,与此同时,中国人口亦正迅速老化。 Load Error 最新的人工智能(AI)及大数据技术将有助提高保险公司的效率,而中国的保险渗透率约为美国的一半。 在香港上市的保险重磅股中,友邦保险 (SEHK:1299) 及中国人寿 (SEHK:2628) 规模最大。然而,对于希望利用此结构性有利因素的投资者而言,哪家公司是较好的选择? 近期表现 2019年上半年,中国人寿总销售额为人民币4,482亿元(637亿美元),同比增长11.6%,而总保费收入为人民币3,779.7亿元,同比增长4.9%。在该期间,中国人寿的加权平均权益回报率为11.1%。 2019年上半年,友邦保险的

建议选择高垫底费的医保

由于已有两份医保承保,建议吴先生可按需要投保合适级别,大方向是「小事赔雇员医保,大事赔高端医疗」。此外,高端医疗的另一核心,在于尊贵体检及跟进服务。坊间高端医疗选择很多,的确难以选择适合自己的产品,但难不在对价格的筛选上,而是难在对服务的综合判断上。

服务是选择高端医疗保险最重要的标准。谁拥有更全面的医疗网络和高质量的医疗服务团队,谁能提供专业快捷的医疗谘询、预约、陪诊、直付服务、及时的就医指导,谁就有可能嬴得客户芳心。建议吴先生从一条龙赔偿服务上多作比较。

高端医疗最大缺点是保费较为昂贵,幸好有多项垫底费选择,令受保人投保时更有预算。垫底费一般低至零元,亦有超过10万元的,简单而言,垫底费愈高保费愈平。

以吴先生持有两份医保为例,建议尽量选择高垫底费来减轻保费成本。大部分高端医疗产品均设有「无索偿垫底费折扣」,只要受保期间无任何索偿纪录,续保时垫底费会自动被调低一定百分比,最高累积100%。

即是说当出现下一次索偿时,受保人毋须承担任何垫底费,所有合资格医疗支出,直接由保险公司作赔偿。由于高端医疗属消费性产品,而且采用自然保费率,即年纪愈大保费愈贵,年长的受保人,请多加注意。

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